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ハードル高くない?ジュニアNISA

      2016/04/06

ジュニアNISAとは

NISAとは少額投資非課税制度のことえす。

年間120万円までの投資に対する利益などが5年間非課税となる制度です。毎年120万円の非課税枠が追加されていくため最大600万円の非課税枠で投資ができるのです。

 

NISAは日本に住む20歳以上の人しか口座を開設することができませんが、0歳~19歳の子ども向けに設けられたのがジュニアNISAです。

ジュニアNISAは2016年4月からいよいよ制度がスタートします。

 

非課税枠は大人名義の口座よりも少し低めの年間80万円。

非課税枠の期間は5年間であり、毎年80万円の枠が追加されるた最大400万円の非課税枠で運用ができるということです。

 

ジュニアNISAは口座名義は子どもの名前になりますが、実際に運用をするのは親権者となります。

学資の準備の他、相続税対策にも注目がされています。

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投資初心者にはジュニアNISAのハードルが高い?

数年前までほんの少しだけ株式投資をしていた私です。

このたびNISA、ジュニアNISAの登場によりまた投資を行ってみようかと言う気になっています。

 

投資をしてみようと思っている大きな理由のひとつは子どもの教育費です。

 

我が家では学資保険を複数契約をし教育費の準備を進めていますが、もしかしたらそれでは足りないかもしれない。

教育費の準備ができたとしても、その後の結婚や就職に関する費用が準備できるかどうかという心配もあります。

 

こどもためのお金ならNISAよりもジュニアNISAが良いのかも。というとても素人的な考えで調べてみたのですが、思った以上にジュニアNISAのハードルが高いように思えたのです。

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なぜハードルが高いと思ったのか

なぜ私がジュニアNISAが投資初心者にはハードルが高い。と感じたのかと言うと、18歳まで払い戻しができないからです。

 

たとえば、子どもが0歳の時に80万円投資をし5歳になって非課税期間が終了をしたとします。

NISAは今のところ2023年で終了する予定ですので、非課税で運用ができる期間が終わったとしても18歳になるまで払い戻すことができません。

 

もし株式を購入をしていたとしたら、その株を売ることはできますが、売ったお金はNISA口座に入りそのお金を手もとに戻すことが18歳までできないのです。

どうしても払い戻しの必要がある場合には、過去にさかのぼって課税されてしまいます。

 

学資保険も途中解約をすると、元本を大きく下回ってしまうので満期までお金を手もとに戻すことができない不便さは同じなのですが、ジュニアNISAは投資でありリスクがありますが学資保険は返戻率が100%を切っていない限りは保険会社が倒産するなどしない限り、リスクはありません。

 

長期にわたる投資の方がリスクが少ないそうなので、18歳まで払い戻しができないということはリスク軽減になっているのかもしれません。

でも、18歳までってとても長くないですか?

 

 

 - お金の管理

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